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监管数据报送质量整顿：21家银行被罚

　　

本报记者 慈玉鹏 张荣旺 北京报道

银保监会近日公示查处一批监管标准化数据（EAST）数据质量领域违法违规案件，监管对政策性银行、数据国有大型银行、报送股份制银行等共21家银行机构依法作出行政处罚决定，质量整顿处罚金额合计8760万元。行被

《中国经营报》记者了解到，监管EAST数据报送问题较严重有几点原因：一是数据行内重视程度不够；二是IT系统设计不合理；三是组织架构模式客观上造成了报送容易出差错。

提升EAST数据报送质量，报送可进一步督促落实数据治理主体责任，质量整顿引导银行机构制定并完善统一的行被数据质量标准，未来银保监会将继续加大对监管数据质量违法违规问题的监管查处力度。

监管加码

EAST系统全称Examination and 数据Analysis System Technology，2012年正式上线运营，报送目前已经发展到5.0版本。质量整顿该系统包含银行标准化数据提取、行被现场检查项目管理等功能模块，旨在顺应大数据发展趋势需求，并帮助监管部门提高检查效能。

经记者了解到，此次EAST数据质量领域违法违规主要涉及漏报、未报送、数据存在偏差、错报等内容。

具体来说，记者统计21家银行机构监管数据质量违法违规行为中，漏报方面有14家银行机构漏报贷款核销业务EAST数据；12家银行机构漏报抵押物价值EAST数据；11家银行机构漏报信贷资产转让业务EAST数据。

错报方面有19家银行机构EAST系统《对公信贷业务借据》表错报；16家银行机构EAST系统《表外授信业务》表错报；11家银行机构EAST系统理财产品销售端与产品端数据核对不一致。未报送方面，经记者统计，12家银行机构未报送权益类投资业务EAST数据；5家银行机构未报送投资资产管理产品业务EAST数据；5家银行机构未在开户当月向EAST系统报送账户信息。

报送数据存在偏差方面，主要涉及理财业务，其中，17家银行机构EAST系统理财产品底层持仓余额数据存在偏差；15家银行机构EAST系统理财产品非标投向行业余额数据存在偏差。

另外，8家银行机构2018年行政处罚问题被指依然存在。

某位银行系统人士认为，提升EAST数据报送质量，可进一步督促落实数据治理主体责任，引导银行机构制定并完善统一的数据质量标准，覆盖所有业务品种和监管统计报表指标项目，推动银行业金融机构建立有效、覆盖监管数据生产报送全流程的质量监控机制。

多家银行反馈已整改

多家银行反馈已完成整改，例如，某银行对于银保监会行政处罚决定书中指出的相关问题，在检查过程中即立查立改，逐项建立台账，明确整改部门和时间进度，从快从实推进整改。同时，该行从组织、制度、流程、机制、人员、技术等方面入手查根源找差距，多措并举积极推进数据质量提升，目前已完成全部问题的整改工作，并已建立数据治理的长效机制。

近年来，监管部门持续督导银行机构提高数据质量。2018年，银保监会下发《银行业金融机构数据治理指引》，明确要求银行业金融机构应当将数据治理纳入公司治理范畴，建立自上而下、协调一致的数据治理体系，首次将数据质量责任落实到银行高管层。根据2021年9月银保监会发布的《商业银行监管评级办法》，“数据治理”要素首次纳入评价体系，并占5%的权重，EAST数据报送的质量也就成为重要的打分项。

冠苕咨询总经理、资深金融监管政策专家周毅钦表示：“EAST数据报送问题比较严重，有几点原因。第一是行内重视程度不够。作为后台监管报送工作，没有直接产出，很多银行以应付的态度对待。第二是IT系统设计不合理。由于启动初期，各银行报送压力大、时间紧，为了快速完成报送任务，不可避免地遗留了系统架构设计不合理、报送数据口径不一、基础数据质量差等各种问题。第三是组织架构模式客观上造成了报送容易出差错。银行普遍采用前中后台分离的组织架构，一个业务场景需要多部门协作才能完成。这也造成了EAST数据报送的数据量大、覆盖范围广、流程多。EAST数据报送需要全行各部门、各层级参与，涉及层面一多，就容易出错。”


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